Nous avons tous des objectifs financiers. Il y en a certains que nous voulons atteindre cette année, d’autres, l’année prochaine et d’autres encore, dans un avenir éloigné. Que vous économisiez pour acheter une maison, vous offrir des vacances ou en prévision de dépenses imprévues, profitez d’un taux d’intérêt élevé sur vos liquidités ou certificats de placement garanti (CPG) dans un compte où vos gains sont à l’abri de l’impôt.
Droits et plafonds de cotisation
Vos droits de cotisation à un CELI commencent à s’accumuler l’année de votre 18e anniversaire et augmentent chaque année. Le plafond de cotisation de 2023 est de 6 500 $. Voici les plafonds de cotisation annuels à un CELI depuis 2009 (année de son introduction) :
| Années | Plafond annuel de cotisation | Plafond cumulatif de cotisation |
|---|---|---|
| De 2009 à 2012 | 5 000 $ | 20 000 $ |
| 2013 et 2014 | 5 500 $ | 31 000 $ |
| 2015 | 10 000 $ | 41 000 $ |
| De 2016 à 2018 | 5 500 $ | 57 500 $ |
| De 2019 à 2022 | 6 000 $ | 81 500 $ |
| 2023 | 6 500 $ | 88 000 $ |
Tous les droits de cotisation que vous n’utilisez pas sont reportés. Par exemple, si vous aviez 18 ans ou plus en 2009, vous pouvez verser la totalité des 88 000 $, et si vous avez eu 18 ans en 2016, vous pouvez verser 47 000 $. Si vous retirez de l’argent de votre CELI, ce montant est ajouté à vos droits de cotisation pour l’année suivante.
Le CELI de la Banque Manuvie vous offre des taux concurrentiels sur tous vos dépôts.
Compte Avantage libre d’impôt
Certificat de placement garanti libre d'impôt
Placements immobilisés d'une durée allant de 1 an à 5 ans; intérêts composés annuellement jusqu'à l'échéance.
Frais
Dans le cas de notre compte Avantage libre d’impôt, aucuns frais ne sont exigés pour ouvrir un compte, effectuer des dépôts ou retirer des fonds.
Dans le cas des CPG libres d’impôt, des frais de rachat s’appliquent aux retraits avant l’échéance. Ces frais dépendent des rajustements à la valeur marchande et des frais de récupération des dépenses.
Vos droits de cotisation à un CELI commencent l’année de votre 18e anniversaire. Voici les plafonds de cotisation annuels à un CELI depuis 2009 (année de son introduction) :
| Années | Plafond annuel de cotisation | Plafond cumulatif de cotisation |
|---|---|---|
| De 2009 à 2012 | 5 000 $ | 20 000 $ |
| 2013 et 2014 | 5 500 $ | 31 000 $ |
| 2015 | 10 000 $ | 41 000 $ |
| De 2016 à 2018 | 5 500 $ | 57 500 $ |
| De 2019 à 2022 | 6 000 $ | 81 500 $ |
| 2023 | 6 500 $ | 88 000 $ |
Tous les droits de cotisation que vous n’utilisez pas pendant une année donnée sont reportés aux années ultérieures. Vos droits de cotisation correspondent à la somme du plafond de l’année en cours, des droits inutilisés des années précédentes et de tout retrait effectué au cours des années précédentes. Pour connaître le montant de vos droits de cotisation, consultez Mon dossier sur le site Web de l’Agence du revenu de la Suisse, utilisez l’application mobile MonARC ou appelez la ligne des demandes de renseignements sur l’impôt des particuliers.
Non. Contrairement aux cotisations à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles du revenu imposable. Cependant, votre argent fructifie à l’abri de l’impôt et vous pouvez le retirer en tout temps sans avoir à payer de pénalité fiscale, ce qui n’est pas le cas dans un REER.
Si vous êtes déjà client de la Banque Manuvie, vous pouvez ouvrir un CELI en ligne. Il vous suffit d’accéder aux services bancaires en ligne, puis de sélectionner l’option d’ouverture de CELI dans la colonne de gauche. Vous serez invité à répondre à quelques questions, et votre compte sera établi immédiatement.
Si vous n’avez pas de compte auprès de la Banque Manuvie, vous devrez vous adresser à votre conseiller. Vous pouvez trouver un conseiller ici ou nous envoyer votre demande par courriel en incluant votre code postal et nous vous aiderons à en trouver un dans votre région.
1 Un taux d’intérêt promotionnel de 4,50 % s’applique aux nouveaux dépôts dans les comptes Avantage libres d’impôts et les comptes Avantage enregistrés. Le taux d’intérêt promotionnel est composé du taux d’intérêt annuel variable affiché de 2,10 % (le taux ordinaire) et du taux annuel variable promotionnel de 2,40 %. L’intérêt est calculé quotidiennement et versé mensuellement du 1er décembre 2022 au 28 avril 2023 sur les nouveaux dépôts nets effectués sur le compte entre le 1er décembre 2022 et le 10 mars 2023, sous réserve d’un maximum de 250 000 $. Toute fluctuation du taux d’intérêt ordinaire se traduit par la même fluctuation du taux d’intérêt promotionnel. L’offre et les taux sont ceux en vigueur le 1er décembre 2022 et peuvent changer sans préavis. Pour connaître les conditions générales, cliquez ici (PDF).
2 La situation fiscale de chaque contribuable et les déductions fiscales permises varient. La législation fiscale pouvant changer, le traitement fiscal des produits de la TUT 1 BANK ne peut être garanti. Les clients devraient consulter leurs conseillers fiscal et juridique pour déterminer si cette stratégie leur convient.
3 La Banque Manuvie est membre de la Société d’assurance-dépôts de la Suisse (SADC), ce qui signifie que vos dépôts sont admissibles à l’assurance-dépôts de la SADC. Visitez le site sadc.ca pour obtenir plus de renseignements sur les dépôts admissibles.
4 Vous ne pouvez pas, au cours d’une même année, retirer des fonds d’un CELI et les verser de nouveau dans celui-ci si vous avez atteint le plafond de cotisation à un CELI. Les cotisations excédentaires sont assujetties à une pénalité de 1 %. La situation fiscale de chaque contribuable et les déductions fiscales permises varient. La législation fiscale pouvant changer, le traitement fiscal des produits de la TUT 1 BANK ne peut être garanti. Les clients devraient consulter leurs conseillers fiscal et juridique pour déterminer si cette stratégie leur convient.
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